将来に向けて、資産形成のための投資を始めるぞ！
でも、投資ってチャートを眺めたり、投資する会社のことを調べたり、なんだか小難しいことが多そうだな・・・。一旦勉強してから始めた方がいいのかな・・・。
そもそも、仕事終わったらストレス発散のために息抜きしたいし、休日は遊びに行きたいし、勉強のために長い時間は割きたくないなぁ・・・。
それに、株価の動きを気にして、仕事中も夜も気になって仕方なくなるかも。ストレスのかからない方法ってないかなぁ・・・。
こんにちは、アオです！
いざ「資産運用のために投資を開始しよう！」と思っても、投資の世界って調べることが多かったり、頭を使って分析をしたり、未来の株の動きを予想したり、本当に勉強せずに飛び込んでいいものか、不安ですよね。
でも、これらのことは真実であり、なにも知らないまま適当な株を買うことほど危険なことはありません。
今回は、わたしたちのような時間のない20、30代にぴったりの資産形成の方法として注目を集めているインデックス投資の魅力を4つご紹介します。
これを読めば、あなたはすぐにインデックス投資を始めたくなるはずです！
わたしの経歴！
・婚姻費用・養育費を払いながら、資産形成歴1年以上
・現在、収入の約6割を資産運用に回している
・お金にも心にもストレスがなく、充実した毎日を過ごしている(ブログも私生活も楽しい)
「インデックス投資をもっと早く知りたかった・・・・！」という、昔のわたしに対するメッセージでもあります笑
ぜひ、最後まで読んでみてください！
インデックス投資とは
インデックス投資とは、複数の銘柄で構成される株価指数に連動することを目指した投資方法のことです！
といっても、
なんのこっちゃ？(それはそうと、眠い)
ですよね笑
みなさんがよくイメージされる「株式投資」というと、ある1つの会社の株式を購入することだと思います。
インデックス投資の場合は、複数の会社(各株価指数によって違いがありますが、200社、500社、4000社など、インデックスの種類によって様々です)の業績によって変動する指数に連動したインデックスファンドを購入することで、複数の会社にまとめて投資ができます。
また、最低100円から購入できるので、手軽に多くの会社に投資できるという特徴もあります。
インデックスに連動した投資信託は様々な種類があり、例えば
・日本の代表的な225社の平均株価である、「日経平均株価(日経225)」
・東証一部上場全銘柄の時価総額をもとに算出される「TOPIX」
・アメリカの代表的な500社の時価総額をもとに算出される「Ｓ＆Ｐ500」
など、インデックスファンドによって、投資できる会社数や業種は様々です。
分かったような、分からないような・・・・。で、結局インデックス投資ってなにが魅力なの？
では、次にインデックス投資の魅力を4つご紹介します！
インデックス投資の魅力4選
分散投資されているので、大損するリスクが低い
一般的に株式投資というと、例えばＡ会社の株を購入した後に株価が上昇した場合、それを売ることによって、買った時の価格よりも売ったときの価格の方が高かった場合に差額で儲かるというものです。当然、これが逆になると損をします。
例えば、Ａ会社の株だけを買っていた場合に、もしＡ会社が倒産したとしましょう。
そうすると株の価値は0円になり、あなたは株を購入した価格分の資金をすべて失うことになります。
1社への全集中投資は「自分の資産を、たった1つの会社に賭ける」ような、非常に大きいリスクを常に抱えることになるのです。
僕の持っていた株の価値が0円に！！！ ぐにゃぁぁぁぁぁぁぁ・・・・・・！！！
1つの会社への全集中投資はやめましょうね・・・
一方、インデックス投資の場合は200や500、4000社などの会社に広く分散した投資となるため、インデックスファンド内の1社が倒産したとしても、全体に与える影響は小さくて済むのです。
つまり、インデックス投資は投資の基本である「分散投資」が可能な投資方法であり、大損を防ぐことができるのでリスクをちゃんと考えた堅実な投資方法なのです。
やることは、毎月一定額分を積み立てるのみ
インデックス投資において大切なことは、「毎月、一定額分を継続して購入し続けること」です。
ここで大切なのは、「一定口数分」ではなく「一定額分」であることです。
同じことじゃないの？
と思うかもしれませんが、インデックスファンドの価格は、普通の株式と同じく毎日変動します。そのため、別の日に同じ価格で同じ口数のファンドを購入できる保証はありません。
もしも、毎月100口分のインデックスファンドを購入しようと決めていたとして、今月の価格が1口100円ならば、100円×100口＝10000円で購入できますが、次の月に1口200円になったいた場合は、100口購入するためには200円×100口=20000円が必要になります。
月によって購入額が変わってしまうとなると、支出のコントロールができなくなり、価格の上昇が気になって仕方なくなりますよね。
来月は投資にいくらかかるんだろう。。。。眠れない・・・・。
ということは避けましょう、ゼッタイ！
そうならないために、インデックス投資においては、「毎月、一定額分を積み立てる」が基本です。
毎月の価格の上下を気にすることなく、ストレスを抱えることなく淡々と一定額分を購入し続けるだけ。これが、インデックス投資が長期にわたって続けやすい理由なのです。
価格が下がってもうれしい
ん？ 投資って、買った後に値段が上がるからこそ利益がでるものじゃないの？買った後に下がっちゃったら、全然うれしくないよ！
インデックス投資は頻繁に売買をする投資方法ではなく、10年～30年と、長期にわたって行うことが前提です。
この前提は非常に重要です！
そのため、投資期間中の価格の上下はむしろ気にするべきではありません。
なぜなら、実際に売却しない限りは利益は確定しないため、10～30年後に売却するときの価値が現在よりも上がっていれば、「途中に値下がりしていた」という過程は全く問題ないのです。
「最終的に…勝てばよかろうなのだァァァァッ!!」
某冒険漫画の敵のセリフも、インデックス投資に関しては正論です！
インデックス投資中の価格の下落は、毎月一定額のインデックスファンドを購入する設定をしていれば、結果的にいつもと同じ額の資金で、いつもより多い口数を購入できることになります。
そのため、ゆくゆくの資産拡大のチャンスなのです。価格が安いときに購入できれば、10～30年後に価格が上昇したときに保有している口数の分だけ、より資産が爆増することに繋がります。
インデックス投資の最中の価格の下がりは、むしろチャンスと覚えておきましょう！
毎日、チャートの確認や銘柄分析に時間を取られない。基本は放ったらかし。
株式投資というと、一日中パソコンの前に張り付いて、チャートを眺めて売買を頻繁に行うイメージがありませんか？
インデックス投資の場合は、そういったチャートの動向や銘柄分析などのいわゆる難しいことを、インデックスファンドを管理するプロの投資家がすべてやってくれます。そのため、前述の「毎月、一定額分購入する」ということ以外、私たちがやることはありません。
わたしたちは購入する以外、ファンドの運用には一切手が出せません。でも、それでいい！
「難しいことは株式投資が本業であるプロに任せちゃおう」 というのが、インデックス投資のコンセプトであり、いいところです。
毎日仕事で疲れて帰ってきて、プライベートも適度に楽しみたいのに、細かい銘柄の分析やチャートの上がり下がりが頭の中にちらついていたら、楽しめるものも楽しめませんよね。
「そんな管理でいいの？」という声が聞こえてきそうですが、これが正しいインデックス投資との向き合い方です。
毎月一定額分購入して、あとはほったらかし！ これはストレスないかも・・・！！
インデックス投資の注意点
しかし、インデックス投資には一つだけ気を付けないといけないことがあります。それはたった一つ、
購入するインデックスファンドを間違えないことです。
インデックス投資は、基本的考えとして「投資先のファンドが長期的に見て右肩上がりの成長をすること」が前提にあります。そのため、成長性や将来性のないファンドを選んでしまうと、資産拡大の道は閉じてしまいます。
これは先ほど紹介した、アメリカの代表的な500社の時価総額をもとに算出される「Ｓ＆Ｐ500」 という、インデックス投資界隈ではもっともメジャーなインデックスです。
インデックス投資をするなら、このような指数に連動するインデックスファンドを購入しましょう！
最初の選択のみしっかり考えましょう。その後は、ほったらかしの資産運用の始まりです！
わたしが毎月購入している2つのインデックスファンドは、これまでの実績と今後の見通しから、成長性と将来性が見込めるインデックスファンドとなっていますので、ぜひ参考にしてみてください！
まとめ
投資の世界は、「難しいことをたくさん勉強してからじゃないと手を出してはいけない」とか「初心者は損をする」という先入観が、どうしても持たれがちです。
そして、いざ投資を開始すると、「日々の株価の上げ下げにストレスを感じる」と思う方もいるでしょう。
でも、インデックス投資であれば、以下の魅力があります。
ストレスを感じないインデックス投資をスタートして、将来の資産形成に向けて動き出しましょう！
ではではまたまた！
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